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債務整理について

債務整理とはいったいなに?自己破産とは違うの?借金問題解決の最終手段、債務整理について元銀行員が解説します!

債務整理という言葉、最近よくテレビなどで聞くことが多くなりましたよね?

債務整理とは、簡単に言ってしまうと借金問題解決の最終手段です。

メリットもありますが、デメリットもあります。
むしろデメリットの方が大きいかもしれません。

今回は債務整理の概要とメリット、デメリットについて解説していきます!

 

債務整理とは

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借金を減額したり、支払いを猶予したり、利息をなくす手続きのことです。

債務整理には4種類あります。

  • 自己破産
  • 民事再生
  • 任意整理
  • 過払い金請求

それぞれのメリットとデメリットを解説します!

 

自己破産

自己破産はみなさんも聞いたことがあると思います。
めちゃくちゃマイナスなイメージがありますよね。

簡単に言うと、返済しきれない程の借金しまい、どうしようもなくなってしまった人が最終的に行う手続きのことで、借金の支払い義務がなくなります

 

メリット

メリットは借金が一切なくなることでしょう。
今後の収入も全て自分自身の生活費に充てることが出来ます。

 

デメリット

自己破産をすると、価値のある物品や家、車などは全て手放さなくてはなりません。
財産を放棄する代わりに、債務も放棄できるという訳です。

ただ、自己破産をしたからと言って人生の終わりではありません。
むしろ再スタートを行う為の手続きと言えるでしょう。

 

民事再生

民事再生は返済困難であった借金を、返済可能な額まで減額することができる手続きです。
民事再生が一番メリットを感じる債務整理であると言えます。

 

メリット

借金の額が5000万円以下だった場合、その10分の1まで減額できる可能性があります。
そして一番のメリットは、住宅ローンは対象外ということです。
つまり、家を保持したまま借金の減額をおこなえるということです。

 

デメリット

唯一のデメリットはなかなか裁判所を通過しないことです。
メリットが大きい反面、裁判所が厳しいのです。

 

任意整理

任意整理借金の減額や利息の帳消しなど、金融機関に弁護士や司法書士を通して交渉する手続きのことを言います。
裁判所を通さないことが、自己破産や民事再生とは違う点ですね。

生活に支障のない範囲で返済を行えるように手続きを行います。

 

メリット

任意整理のメリットは手続きの簡単さにあります。
職業制限がなく、財産を維持でき、家族にもバレにくいです。
業者から支払い督促も止まり、返済も楽になります。

任意整理することによって、過払い金が発生していたことが判明することもあり、お金を取り戻せる可能性があります。

 

デメリット

任意整理には基本的に大きなデメリットはありません。
ブラックリストに載ってしまい、借金やクレジットカードの新規発行ができなくなるというような、債務整理に共通するデメリットが、任意整理のデメリットと言えるでしょう。

 

過払い金請求

過払い金は支払う必要がないにもかかわらず、金融機関に支払い過ぎたお金のことをいいます。
支払い過ぎたお金を請求するのが、過払い金請求です。

アディーレ法律事務所が大々的に宣伝を行っているので、知っている方も多いと思います。
長年借金の返済をしてきた方はもしかしたら過払い金があるかもしれません。

 

債務整理のデメリット

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ここまで債務整理の種類と特徴を書いてきました。
債務整理はとても良い解決策である反面、大きなデメリットが伴います。

僕たちは基本的に債務整理での借金解決はオススメしません。

あくまで最終手段であるという理由、デメリットを解説していきます!

 

借金が出来ず、新たなクレジットカードが作れない

債務整理をすると、信用情報機関に事故情報が記載されます。

一般的にブラックリストに載る、と言われます。

自己破産民事再生任意整理どの手続きをしても、クレジットカードを作ること、ローンを組むことが出来なくなります。

クレジットとは「信用」という意味です。返済してくれるという信用があるからこそ、借金もできます。
債務整理は、お金を返せなくなった人がする手続きなので、信用がなくなることを意味します。

これが債務整理最大のデメリットとなります。

 

家族への影響がある

債務整理をすることで、家族にもデメリットが生じることがあります。

例えば、自己破産することで住んでいた家を失います。
家族の誰かが借金の連帯保証人となっていた場合は、支払い義務が全てその家族にいきます。
車も手放さなくてはならなくなるかもしれません。

このように、債務整理はこれからの生活に大きく影響を与えます。

民事再生自己破産をするにあたって、家族に秘密にするのは難しいですし、トラブルの元になる為、しっかりと話し合いを行いましょう!

例外として、任意整理に関しては家族に知られることなく手続きをすることができます。

 

債務整理するならシン・イストワール法律事務所で

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実際に債務整理をしたいと思った時は、まずシン・イストワール法律事務所で相談するのをオススメします。

僕たち銀行員からみても、信頼できる弁護士ですし、何より債務整理の実績が豊富です。
債務整理を経験したことのあるスタッフもおり、親身になって相談を受けてくれる弁護士事務所です!

僕たちがオススメする理由を詳しく書いてありますので、下の記事を読んでみてください!

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債務整理より借金の一本化

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何度も言いますが、債務整理は最終手段です。
その後の生活に大きな爪痕を残します。

僕たちはなるべく、相談者の生活に変化がないような提案をしていきたいと思っています。

 

借金の一本化

債務整理に踏み切る前に、おまとめローンによる借金の一本化ができないか検討してみましょう!

おまとめローン(借換)とは
現在抱えている借金の総額を「新たに」借入をして、複数の借入を全て返済することによって、毎月の返済額を軽減し、確実に返済できる状態にするというものです。

借金の一本化ならば、法的手段を使わずに返済額の緩和や利息の減額をすることができます。

まずはおまとめローンから試してみましょう!

おまとめローンについては下記の記事を読んでください!

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金融博士

金融博士

元銀行員の金融博士です。 入社後10年以上にわたり、個人や法人に対して借入・貯蓄の提案をしてきました。 今はWEBコンサルタントとして企業の売上アップの為に奔走しています。 借金に悩んでいる人、これから貯蓄をしていきたい人に自分の知識を伝えたるために、金塊王子と借金問題解決アカデミーを設立。 お金の悩みはここで解決していってください!
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