急にお金が必要になった、今月生活費が少し足りない可能性がある、、
そんな時にカードローンは借りたい時に借りたい金額だけ借りることがとても便利です。
しかし、どこでカードローンを借りるべきか悩みますよね。
この記事ではカードローンを選ぶ基準として、元銀行員がローンの審査の裏話も踏まえておすすめのカードローンの選び方を解説していきます。
審査が激甘なカードローンは存在しない？！
カードローンは当然ながら借入であり、債権者（金融機関）が債務者（借入人）に対して、きちんと返済してくれるだろうと信用できたら、お金を貸してくれます。
そのため、借入の返済をせずにブラックリストに掲載中の方が借入の審査が通ることは基本的にありません。
過去にブラックリストに掲載されて、その後改善された場合には借りられる可能性はありますが、リアルタイムで掲載されていて金融機関や消費者金融で借入の審査が通ることはありません。
貸した側も返済して貰わないと赤字になってしまいます。
そして、信用が低い人はその分を金利を上乗せして貸すワケですが、利息制限法という法律で金利の上限が決められています。
だからこそ信用がない人にまでローンの審査が通ることはありません。
審査に不安な人は金利に注目しましょう
上述の通り、金利はその人の信用に通じます。
金利が低い＝信用が高い
金利が高い＝信用が低い
そして金融機関や消費者金融によってカードローンの金利上限が決まっており、金利上限が低めということはある程度信用力のある人しか審査を通さないということの裏返しなのです。
金利が低いということは利益率が低いけれど、返済してくれなくなるリスクは低い。
逆に金利が高いローン会社は利益率は高いけれど、返済不能となるリスクが高い。
これはお金を貸す側でも例えば銀行と消費者金融など対象としているユーザーが違うことでもあり、
あなたが客観的に自分のことを考えて信用力があまりないかも、、と感じた場合は金利が高めに設定されているところを選ぶようにしましょう。
金利が低めのローン会社は審査はとても慎重
上記の通り、金利設定が低いところは審査がとても慎重です。
どこの金融機関やローン会社でも信用情報のチェックをしますが、金利が低めのところは過去24ヶ月以内に延滞が1回あると審査が通る確率はかなり低いと思って下さい。
可能性があるとしたら、入金忘れで1日だけ延滞したとか明確な理由があるくらいです。
そして、1日のみ延滞したなどの情報も全て記録されているため、注意が必要です。
カードローンの金利の比較
では参考程度にいくつかの金融機関や消費者金融の金利をピックアップします。
| ローン会社 | 金利 |
| JCB CARD LOAN FAITH | 4.4%~12.5% |
| みずほ銀行 カードローン | 2.0%~14.0% |
| 楽天 カードローン | 1.9%~14.5% |
| 三菱UFJ銀行カードローン | 1.8%~14.6% |
| プロミスカードローン | 4.5%~17.8% |
| アイフルカードローン | 3.0%~18.0% |
このように比較的銀行系が金利が低い傾向にあるからこそ、審査が厳しい傾向にあると言われています。
実際に銀行系や楽天カードローンで審査が落ちたけど、プロミスなどには審査が通ったという情報はあります。（参考程度に）
借りる時に気を付けることとは
- 口コミは参考程度に
- 連続で複数社に申込みをしてはダメ
- 利用目的に応じて借入先も選ぼう
口コミは参考程度に
口コミの全てが信憑性があるかは定かではありません。
そしてその口コミの人、一人一人によって環境や信用情報など全く同じ人は誰一人いません。
そのため、あなたと全く同じ属性の人は存在しないため、口コミは参考程度にしましょう。
連続で複数社に申込みをしてはダメ
申込みをした記録も信用情報に掲載されます。
そのため、上述で銀行系で審査が落ちたけど、消費者金融なら審査が通ったという口コミもあるとお伝えしましたが、このように立て続けに借入の申込みは辞めましょう。
立て続けに審査の申込みをすると「申込みブラック」と言われる申込みのし過ぎで審査に落ちる可能性が発生するからです。
そのため、自分を客観視して、信用に少し疑問を感じたら消費者金融に最初から申込みましょう。
利用目的に応じて借入先も選ぼう
もしも至急お金が必要な場合は消費者金融で申し込む必要があります。
そもそも銀行系とは審査の方法が違うため、銀行系でもカードローンだからすぐに審査の結果が出る訳ではありません。
消費者金融はある程度システム化されているため、借りられる人、借りられない人はすぐに判断できます。
しかし、銀行系は外部に審査を流すケースもあるため即日に借りることはできません。
まとめ：カードローンの申込み前に自分で自分の信用力をセルフチェックしましょう
カードローンを申し込むときはこれらを念頭において借りる先を選びましょう。
借入先のおすすめランキングはこちらで詳細に書いていますので参考にしてみて下さい！
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では最後までお読み頂きありがとうございました！
金塊王子
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