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SMBCモビットは信用情報に傷あると審査通らない?どこの信用情報機関を利用してる?

SMBCモビットは大手消費者金融の1社であり、カードレス、在籍確認を健康保険証で代替できる、三井住友銀行のATMの利用手数料が無料などメリットが多いカードローン先です。

 

しかし、

  • 借入申し込みをする際、信用情報に傷があると審査は通らない?
  • 信用情報の傷とは?
  • 信用情報って何があるの?
  • なるべくモビットで審査を通すためには?

など、モビットの審査に対して気になる方に向けて、元銀行員が解説していきます!

 

信用情報の傷とは何がある?

信用情報とは、借入などに関する情報を記録している機関があり、借入に関することは全て記録されています。

そして、審査の申し込みの際はどの借入も、クレジットカードの申し込み、スマホの分割申し込みなどで信用情報はチェックしますし、申し込み時の規約に必ず記載されています。

 

そこで信用情報の傷とは、「主に”延滞”」です。

延滞記録は直近24ヶ月の記録が残ります

しかし、延滞分を返済しなければ、24ヶ月を経過しても、延滞の有無が記載されるため、バレます。

 

また、いわゆる「ブラック」というものは存在しません。

一般的にこのブラックといわれるものは存在しませんが、延滞が発生して、この延滞分を2ヶ月(3回相当)ほったらかすと「危険人物」という認識となります。

まず、3回延滞したら、基本的にどの借入、クレカ、スマホの分割などは通らないと考えておきましょう。

 

信用情報とはどういうもの?

下記の画像は、信用情報機関の1つであるCICの見本です。

 

信用情報,延滞

 

上記のように、

  • 延滞記録(入金履歴)
  • いつ借りたのか
  • 残高はいくら残っているのか
  • 毎月の返済額はいくらなのか
  • カードローンなら限度額はいくらか
  • その他個人情報など

現在の借入状況が全てわかります。

 

そして、他に借入がある場合、上記がその枚数分存在します。

そのため、複数借入がある場合はその分の全ての借入状況や返済状況が審査に大きく影響します。

 

SMBCモビットは信用情報に傷(延滞)があると通らない?

結論としては、

  • 1回の延滞で一気に審査の承認率が下がる
  • 2回以上の延滞履歴があるとかなり厳しい
  • 3回は申し込みを辞めた方が良い

です。

1回の延滞でも、仮に25日が返済日のところを26日に入金して、それ以降は延滞が一切ない場合は審査が通る可能性は十分あります。

 

この場合は、「お金がない」のではなく、入金忘れという認識が強いです。

しかし、延滞には変わりないため、審査の承認率は下がるのは事実です。

 

なお、大手消費者金融の審査承認率は概ね40%〜45%程度です。

 

信用情報の延滞履歴には何があるの?

上記の延滞とは主に、

  • 借入に関すること
  • クレジットカード決済のショッピング払い
  • スマホ端末の分割代

です。

 

そのため、公共料金や税金が延滞しても信用情報に延滞履歴は残りません。

もちろんだからと公共料金や税金は延滞して良いわけではありません。

 

SMBCモビットが対応している信用情報機関とは

モビットは信用情報機関として、「こちらの個人情報の取得・保有・利用・提供に関する条項(同意条項)」の規約に明記されています。

 

【加盟先】

  • (株)日本信用情報機構(JICC)
  • (株)シー・アイ・シー(CIC)

 

【提携先】

  • 全国銀行個人信用情報センター

となっています。

 

加盟先と提携先の違いですが、

加盟先=借入記録や延滞記録など、上記の画像のように情報を全て掲載すること

提携先=情報は掲載しないが、審査の際に延滞記録などのチェックをするということ

 

つまり、審査をする上では、上記の3社は必ずチェックするということです。

 

不安な人は信用情報を自分で取得しよう

もしも過去に返済日が1日遅れてしまったかも、、という方は審査の前に信用情報を取得することをおすすめします。

一般的にそれぞれ1回1000円程度の料金がかかってしまうのですが、信用情報の確認をすることで無駄な申し込みを防げ、かつ対策も考えられます。

 

例えば、延滞記録が見つかった場合できちんとその後に返済をしていれば、24ヶ月で記録は消えます。

その記録が消える時期がわかります。

 

また、どうしてもお金が必要な場合は、モビットよりも審査承認率の高い「中小規模の消費者金融」に申し込みをする手段も考えられます。

 

モビットはSMBCグループというブランドがあるからこそ、審査は決して緩くはありません。

定期的に、審査の承認率や延滞が発生している状況を金融庁に報告をしていることから、延滞履歴がある方に対して多少厳しくなるのも仕方ありません。

これは他の大手消費者金融も同じです。

 

なるべくSMBCモビットで審査を通したい方法とは

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モビットは利便性やメリットが高いからこそモビットを利用したいと考える方もいるかと思います。

そこで審査を少しでも通りやすくするための方法として、

  • 信用情報を取得して、利用していないクレカなどを整理する
  • 申し込み時期に収入証明が必要な場合、直近の給料が高い時期を狙う
  • 他の消費者金融に連続で申し込みをしない
  • 他社に2社以上借入がある場合はおまとめローンで1つにしておく

それぞれ解説します。

 

その①:信用情報を取得して、利用していないクレカなどを整理する

信用情報を取得すると、先述した画像のように信用情報が出てきますが、他社のローン、クレカ、スマホ分割をしているなどがあると人によっては、先述の画像が10枚近くになることがあります。

 

特にカードローンは過去に完済したと思っても「解約」をしない限り契約は続いています。

そして利用していなくても、限度額まではいつでも借りることができるため、既に借りていると判断される可能性があります。

 

もちろんそのカードローンを引き続き利用しても良いですが、モビットを利用したい場合は、電話をして解約しましょう。

クレカなども同様です。

 

その②:申し込み時期に収入証明が必要な場合、直近の給料が高い時期を狙う

モビットは、

  • 申し込み金額が50万円以上の場合
  • 他社の借入と今回の申込額を足して100万円以上の場合

この場合に、収入証明が必要です。

この収入証明には直近の源泉徴収などがありますが、直近2ヶ月の給与明細でも可能です。

 

仮に直近2ヶ月の給料が”残業など”で収入が多い場合は、このタイミングを狙って申し込みすることも可能です。

 

その③:他の消費者金融に連続で申し込みをしない

信用情報には、借入申し込みをした記録も6ヶ月間残ります。

他社にも同時に申し込みをしてしまうと、両社で信用情報をチェックした時にバレてしまい、両社とも審査が通りにくくなります。

 

会社によっては、この借入申し込み履歴が直近6ヶ月で3回以上ある場合は、どのような条件でも審査を否決にする会社もあります。

これはいわゆる「申し込みブラック」と言われており注意しましょう。

 

その④:他社に2社以上借入がある場合はおまとめローンで1つにしておく

もしも2社以上の借入がある場合は、月々の返済額も増えるはずです。

これらを先に一本化して、毎月の返済負担を軽くしましょう。

 

そうすると、モビットで仮に借りることができても、収入に対してモビット分も返済の余裕があると判断されて審査が通りやすくなる可能性もあります。

なお、借入の一本化のおすすめは下記の、

借金をまとめると返済が楽になる!おまとめローンで複数ローンを借り換えして借入を一本化!その方法とは!?

で詳しく解説しています。

 

なお、1回の借入一本化の申し込みは上記の「借入ブラックではない」ためご安心ください。

 

まとめ:SMBCモビットで審査を通すためには信用情報は非常に大切

今回は、SMBCモビットを利用する際に、信用情報に傷があると大丈夫なのかについて解説しました。

  • 1回の延滞で一気に審査の承認率が下がる
  • 2回以上の延滞履歴があるとかなり厳しい
  • 3回は申し込みを辞めた方が良い

ここを気にしつつ、1回の場合は、延滞した日数に注意しましょう。

 

また、少しでもモビットの審査を通りやすくするために、

  • 信用情報を取得して、利用していないクレカなどを整理する
  • 申し込み時期に収入証明が必要な場合、直近の給料が高い時期を狙う
  • 他の消費者金融に連続で申し込みをしない
  • 他社に2社以上借入がある場合はおまとめローンで1つにしておく

ここを気にして対応しましょう。

 

なお、モビットの詳細に関しては下記で詳しく解説していますので参考にしてみてください。

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では最後までお読みいただきありがとうございました!

 

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金塊王子

元銀行員として10年以上勤務。 得意な分野は、100社以上のビジネスモデルに関与し、多くの企業を黒字化にしてきた経験、個人に対するFP業務を行い資産運用をしてきた経験から財務におけるコンサルと、 ウェブ解析士兼データサイエンティストとしてのマーケティング支援を得意とする。 自称「ファイナンス&マーケティングエバンジェリスト」 困っている人をほっとけないタイプ。

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