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借金の基礎知識

借金をすることが多い30代、ローンと上手く付き合っていく為に大事なこと。

昔からの日本企業の特徴として、給与は年齢とともに右肩上がりとなります。

逆に言うと、20代や30代前半の頃の給与は少なめと言ってもいいでしょう。

そんな20代30代はカードローンなどの借金、住宅ローン自動車ローンなどの借入をする機会が増えます。

奨学金の返済などもあります。
結婚して子どもが出来て、お金がかかる年齢でもあります。

そんな30代が借金と上手に付き合っていく方法を伝授いたします!

 

30代がする借金と返済に追われない為の方法

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先ほども書いたように、30代はお金をたくさん使う年代で、借金をする機会もたくさんあります。

まずはお金の使い方、貯め方を理解していただき、借金の上手な仕方を解説していこうと思います!

 

30代が借金をする理由

30代で一番多い借金は住宅ローンです。
金額も断トツで大きい借金です。

住宅ローンは35年ローンがスタンダードなので、30歳にローンを組んだとしても完済は65歳です。
これを考えると、出来るだけ早めに家を買ったほうが良いことがわかるでしょう。

しかし、家を買うタイミングというのは結婚した後や子どもが出来た後というのがほとんどで、そのタイミングが30代であることが多いです。

住宅ローンだけなら、自身の返済能力に基づいて審査されるので問題はありませんが、趣味や生活費の為に借金をしてしまっている場合が一番の問題でしょう。

特に独身の方は、一定以上の貯蓄がある方と、貯蓄ゼロで借金がある方の2種類に大別できます。

貯蓄がゼロの方は、趣味やギャンブル、飲み会などの交際費などで出費がかさみ、借金をして補填している方も多数います。

特に20代より収入がアップしていることもあり、20代では気軽にできなかった趣味を始める人も多いようです。

 

収入を増やすように行動しよう

借金をするのは悪い事ではありません。
返せない借金をすることが悪い事なのです。

つまり、借金をしても返せるだけの収入があれば問題ありません。
まずは収入を増やせないか検討しましょう。

とはいっても、本業のみでいきなり給料を上げる事は期待できません。

なので、副業をすることをオススメします。
副業と言っても様々あります。

ここで具体的なものを紹介することはしませんが、例えば土日でのアルバイトでも良いですし、株式投資やメルカリの転売(合法な限り)でも構いません。

収入を増やし、更に節約し毎月コツコツ返済していきましょう!

 

借金を効率よく返済する方法

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住宅ローン自動車ローンなどの目的がはっきりしている借金以外をピックアップしましょう。

まずはしている借金を全て把握し管理することから始めましょう。

もし、複数社から借金をしている場合は、自分の収入と見合わない額の返済をしている可能性があります。

そのような場合は借金の一本化をすると良いでしょう。

おまとめローンを利用し、借金の一本化をすることで、返済額を軽減できるだけでなく、金利を下げる事も期待できます。

例として図を容易しました。

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このように複数の金融機関から借金をしている場合は、一本化することで上手に借金と付き合っていけるようになるのです。

おまとめローンについてはこちらの記事に詳しく記載しました!

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借金をしない為に意識すること

住宅ローン自動車ローンのような目的がはっきりしていない借金は、出来るだけ避けましょう。

特に30代ともなれば、自分の収入と生活していく上でのコストをしっかりと把握し、収支を管理する癖をつけなければなりません。

自分の月の収入をイメージしてください。
そこから収入の10%を引いた額を算出します。

30万円だったら27万円ですね。

次に家賃やスマホ代、水道光熱費、食費を引きます。
全部足した額が15万円としましょう。
上記の例から引くと、12万円が残ります。

仮に住宅ローンを組んでいる人ですと、10万円前後は返済で使ってしまうかもしれません。
となると、残った2万円が飲み会や趣味に使えるお金です。

初めに引いた10%は当然貯蓄に回します。

住宅ローンの返済がない方でも、将来家を買う為にある程度の貯蓄は必要となりましょう。
その為に今回の例だと、住宅ローンの返済額と同様の金額を貯蓄しておきましょう。

このように毎月使える金額と貯蓄額を決めておくのです。
もし大きな買い物や季節の変わり目で洋服が欲しい場合などは、これも額を決めておき、貯蓄から出しましょう。

ボーナスは全額貯蓄するくらいの気持ちでいてください。

重要なのは、生活費などの日常にかかる費用を借金で補わない為のルール作りです。
収入と支出を管理し、毎月のやりくりを考えましょう。

 

借金で首が回らなくなったら自己破産

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借金の一本化をしてもなお生活が困窮している場合、そして過去返済が遅れてしまったことがあり、借金の一本化が出来ない場合は、早めに弁護士などの専門家に相談してください。

自己破産という手段があります。

自己破産はマイナスなイメージを持っている方が多いと思いますが、借金の返済に生活が圧迫され、日常生活もままならない方への救済措置的な手続きです。
自己破産をすると借金がゼロになります。

まだまだ大丈夫と強がっていると、更なる借金をしてしまい結局自己破産となり、返済しなくても良かった分までお金を消耗してしまいます。

自己破産にも費用がかかります。
大体30~50万円です。

少しでも余裕があるうちに専門家に相談し、自己破産するかしないかを検討すると良いでしょう。
自己破産の相談は無料でできます。
まずは早めの相談をしてください。

シンイストワール法律事務所という自己破産や債務整理のプロを紹介しておきます。
親身に相談に乗ってくれるので、状況をしっかりと説明してください!

シンイストワールに相談する

 

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まとめ

30代は借金をする機会が多い年代です。
まずは借金をしない為に何ができるのかを考え、借金をしてしまったら日常生活に支障をきたさないよう対策を考え、どうしても返済が難しくなったら自己破産を兼用してください。

マイホームを失いたくない場合は、自己破産ではなく民事再生個人再生)という道もあります。
これは住宅ローンだけ残して借金の減額ができるという制度となります。
自分の収入と資産状況に合わせて同じく専門家に相談してください!

民事再生個人再生)についてはこちらの記事に詳細があります。

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また、先ほど紹介したシンイストワール法律事務所でももちろん取り扱っているので、相談してみてください!

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それでは、ここまでお読みいただきありがとうございました!

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金融博士

金融博士

元銀行員の金融博士です。 入社後10年以上にわたり、個人や法人に対して借入・貯蓄の提案をしてきました。 今はWEBコンサルタントとして企業の売上アップの為に奔走しています。 借金に悩んでいる人、これから貯蓄をしていきたい人に自分の知識を伝えたるために、金塊王子と借金問題解決アカデミーを設立。 お金の悩みはここで解決していってください!
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