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借金に関する悩みを解決したい!資産形成をしていきたい!

「借金を抱えているけど、誰にも相談できないし、返済に追われている」
「将来に向けて資産を作っていきたいけど、どうすればいいかわからない」

このサイトに訪問してくれた方は、このような悩みを持っている方だと思います。

 

インターネットで調べてもよくわからないし、銀行や弁護士に相談するのもハードルが高いですよね。

銀行や弁護士に相談に行くと、契約を勧められて断れなかったり、選択肢が多くなりすぎてわけわからなくなったりすることもあります。

 

借金に関することを相談したい!

銀行員時代の相談内容で、借金に関する悩みの多くが「返済が大変」という事でした。

返済を軽くする方法は大きく分けて2つあります。

  • 借金を1本にまとめる(別の金融機関で借り換えをする)
  • 債務整理をする

あなたに合った方法で借金を減らしていきましょう!

 

借金を1本にまとめる

基本的にはこの方法で解決できます。

なぜならば、返済が大変である要因の一番多いものが、複数の金融機関や消費者金融で借金をしているという理由だからです。

 

複数に同時に借金を返済していくのはとても大変なことです。

資金管理の面でもそうですし、なにより返済額が多くなってしまうという特徴があります。

 

解決策として、おまとめローン」を利用するのです。

 

複数の金融機関で借りていたお金の合計額を「おまとめローン」で借入し、今まで借りていた金融機関の借金を返してしまうのです。

そうすることで、借金は1本に集約され、月々の返済額を抑えることができるのです。

 

メリット

  • 月々の返済を抑えることができる
  • 利率が低くなる場合がある

 

デメリット

  • 返済額を少なくするため、完済時期が延びる
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債務整理をする

おまとめローン」の審査も下りず、返済もままならなくなった場合は、債務整理を行うのが良いでしょう。

 

債務整理の種類は3つあります。

  • 自己破産
  • 民事再生(個人再生)
  • 任意整理

 

自己破産

財産がなく、返済が全くできないことを裁判所に認めてもらうことで、借金の支払い義務がなくなります。

住宅や車、価値を持っているものは手放さなくてはなりませんが、今後の収入は生活費に充てることができます。

 

民事再生(個人再生)

現在、返済が困難であることを裁判所に認めてもらうことで、返済すべき借金の減額を行えます。

自己破産と違い、住宅や車を持っていても債務整理することが可能です。

 

任意整理

借金の減額や金利の引き直しの交渉を行い、月々の返済額を無理のない金額に減額するという手続きです。

任意整理は裁判所を通さずに行えます。

 

任意整理をすることで過払い金が発生していることが判明し、払い過ぎていたお金が返ってくる場合があります。

 

メリット

  • 返済が軽くなる、もしくは返済自体が免除になることがある
  • 法的に減額を行える

 

デメリット

  • 基本的に10年間借金をすることが出来なくなる
  • クレジットカードやスマホの分割払いが使えなくなる
  • 自己破産の場合は住宅や車を手放さなくてはならない

債務整理は最終手段であり、大きなデメリットがあり、今後の人生にも大きな影響を与えるものです。

弁護士等とよく相談して、別の道がないか探ってみましょう。

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資産形成をしていきたい!

資産形成には、大きく分けて「貯金預金」と「投資」があります。

 

貯金(預金)

貯金預金)はリスクはありませんが、金利がつかない現在においてはリターンもありません。

むしろ、物価が上がるにつれて実質の現金の価値は落ちていきます。

 

投資

投資リスクがありますが、リターンもあります

投資というと嫌悪感を抱く人や、拒否反応が出る方もいるでしょう。

 

しかし投資にも様々な種類があり、リスクが少ないもの、リターンが大きいもの、多種多様です。

その人の価値観や資産状況に合った、投資計画が必要となってきます。

 

貯金だけではインフレの時に資産が目減りしますし、全額投資に回すのはリスクが大きいです。

貯金投資をバランスよく保つことで、将来の資産形成をしていくのがベストです。

 

それでは元銀行員、金融王子・金融博士に関するプロフィールを紹介致します。

 

金塊王子のプロフィール

金塊王子,プロフィール

 

出身:岡山県
趣味:旅行とテニスとリングフィット
好きな食べ物:食べ物全て
強み:ファイナンシャルプランナー兼ウェブ解析士(データサイエンティスト)であり、財務×ウェブマーケの独自戦略から個人にも法人にも支援することが可能。

 

経歴

大学卒業後に某金融機関へ入社。

入社後は約10年間に亘り、個人営業、法人営業、融資担当業務として支店勤務。

金融機関勤務時代、100社以上のビジネスモデルに関与し、財務改善を行なったり、
個人に対してFP業務を行い資産運用資金繰りの支援等様々な角度から支援してきました。

 

自分自身も学生時代から資産運用を行い、資産構築をしてきた知見から、お客様に対して半年で投資資産を1.5倍(2,500万円程の利益)にしたこともあり。

融資業務においては、個人、法人に対して多くの方に融資実行をしてきた経験から融資審査のポイントも熟知。

 

金融機関退職後は異色のIT業界に飛び入り参戦。

ITのベンチャー企業に入社し、多くの企業に対してウェブ解析を用いつつマーケティングコンサルを行なっており、クライアントのサイトからの売上を倍増にした企業も。

現在はCOOとして新規事業の組織構築を行なっている。

 

保有資格

  • ファイナンシャルプランナー1級
  • 特別会員内部管理責任者
  • 財務2級
  • 税務2級
  • ウェブ解析士
  • GAIQ
  • G検定
  • 世界遺産検定2級(趣味)
  • 他銀行に関する資格色々

金塊王子のプロフィール詳細はこちら

 

金融博士のプロフィール

 

出身:東京都
趣味:ドライブ、ゲーム、温泉
好きな食べ物:牛肉、甘いもの
強み:個人に対してのFP相談、企業に対するコンサルも可能。

 

経歴

大学卒業後に金融王子と同じ金融機関へ入社。

入社後は10年程度、法人・個人に対して営業を行ってきました。

 

法人に対してのコンサルや、融資業務はもちろんのこと、個人に対してのFP相談に力を入れてきたことから、資産管理、資産形成、借入相談は得意中の得意

金融機関を退職してからは、マーケターとして企業の売上アップの為にWEBコンサルティングを行っています。

 

金融機関での経験、マーケターとしての経験から、資産形成や借金について悩んでいる人が多いと知った為、少しでも悩みを解決できるようなコミュニティーを作りたいと思い、「借金問題解決アカデミー」を開設。

 

保有資格

  • ファイナンシャルプランナー2級
  • 証券外務員1種
  • ウェブ解析士
  • 他銀行に関する資格色々

金融博士のプロフィール詳細はこちら

 

消費者金融おすすめランキングベスト3

借入をする際にどこから借りるかはとても悩みますよね。

結論をお伝えすると、銀行系ではなく、消費者金融がおすすめです。

 

もちろん全ての方に消費者金融をおすすめするのではなく、現在の状況などによっては銀行ではなく消費者金融で借りるべき理由があります。

消費者金融をおすすめする理由をチェックしましょう。

  • 審査のスピードが早い
  • 銀行系も消費者金融も金利がほとんど変わらない
  • 承認率が若干高い
  • 初回30日利息なしなどがある

これらの理由から緊急でお金が必要な方や少額が必要な方は融通が効きやすい消費者金融の方がお得に借りることができるのです。

 

ここでは、消費者金融のおすすめベスト3を元銀行員の立場から徹底解説します!

プロミス

・土日や夜間でも24時間365日振込可能

・初回30日間無利息

・郵送物なし、カードもないため家族にバレない

・プロミスと三井住友のATMなら手数料無料(三井住友のATMなら借入していることも他人にバレない)

・レディース専用窓口もあるため、女性にも安心

プロミスはなんと言ってもATM利用手数料が無料

そのため、給料日まであと数日なのに、、というときに数日借りて給料日にATMで返済なんてこともできます。

利息負担も数日分のみであり、ATM手数料も数回利用するだけで積み重なってきます。

併せて、三井住友銀行のATMで利用する分には、他人から借入していることに気付かれない点も利用者目線で考えている消費者金融です。

SMBCモビット

・契約手続き完了後は最短3分で指定口座に振込可能

・キャッシングカードなしで、スマホのみで引き出し可能

・24時間、入出金可能

・返済額の利息負担200円につき、Tポイントが1ポイント貯まる

・SMBCグループの大手である安心感

正当な理由があれば最大で8年10ヶ月まで借入期間を延ばし、毎月の返済額を減らすことは「資金繰りの安定」を図ることができます。

また、いつでも追加で繰上げ返済は可能なため、余裕のある時に追加で返済をすれば良いのです。

その際に三井住友銀行のATMであれば手数料はかかりません。

SMBCグループの安心感、そしてTポイント連携の独自サービスも付加価値としておすすめできるポイントです。

セントラルカードローン

・初回借入30日間金利0円

・契約後は借入も返済も全国のセブン銀行ATMで手続き可能

・返済期間が短いため、返済額は大きいが利息負担は少ない

・自動機で契約するとその場で契約書が発行されるため、家族にバレない

セントラルも当日の借入が可能であったり、家族にバレない配慮など利便性はとても高いです。

契約後は全国のセブン銀行で利用できる点も良いですね。

また、中小の消費者金融ということもあり、大手で審査が落ちた人でも審査が通るなど承認率は高めです。

ただし、返済期間は他よりも短く設定されています。

その分利息負担が少ないという利点もありますが、毎月の返済額が増えるため計画性が求められます。

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