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返済に関する知識

借金を最速で完済するために必ずやるべき10の事を元銀行員が解説!

借金がある方は当然ですが、少しでも早く完済したいですよね。

住宅ローンならまだしもフリーローンなどは金利が高いからこそ金利負担を減らすために、1ヶ月でも早く完済したいものです。

この記事では最速完済するために、やるべき行動を元銀行員が徹底解説致します。

 

借金を完済するために必ずやるべき事10選

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借金を1ヶ月でも早く完済するために重要なことを解説致します。

まずは行動することが非常に重要です。

10個全てが当てはまるとは限りませんが、早く完済したい場合は該当箇所は全て行うようにしましょう。

  1. 借金があることを家族に報告する
  2. 収入と支出を洗い出す
  3. お金の管理を信頼できる家族に預ける
  4. 毎月の支出において借金返済を最優先に考える
  5. クレジットカードのキャッシング枠を0にする
  6. おまとめローンで借金を一本化する
  7. カードローンを全て解約する
  8. 毎月繰上げ返済する
  9. 追加で借金をしない
  10. お金のかからない趣味を見つける

 

借金があることを家族に報告する

まずはじめに借金を最速で完済すると決意したら、一番身近な人に報告しましょう。

かなり勇気のいることです。

しかし、借金の恐ろしいところが、一度借金をすると借金癖がつきやすく、一人の力では最速で完済することのハードルが上がります。

まず、身内は味方ですから勇気を出して報告しましょう。

そして人に話すことで気持ちの変化が生まれるはずです。

 

収入と支出を洗い出す

次に現状の収入と支出をしっかり洗い出しましょう。

収入に関してはサラリーマンの場合、副業などをしない限り急に増えることはありません。

また収入の増やし方は今回の記事にはそぐわないので割愛します。

そして支出も見直しましょう。

 

支出は固定費から削減できるところを探す

固定費は毎月必ず発生する支出です。

まずは削除できる支出はないか、洗い出しましょう。

例えば、音楽や動画のサブスクに契約をしてあまり見ていないとかありませんか?

その他通信費も格安スマホにするだけで、数千円削減できます。

 

固定費を見直しした後に、変動費も見直しましょう。

娯楽費(飲み代など)や、ついコンビニに寄って購入しているものもあるかもしれません。

最速で完済するためには支出を減らすことが重要です。

 

毎月の支出において借金返済を最優先に考える

毎月収入が入ったら、最初に借金返済分の金額を確保しましょう。

目安として家賃と借金返済分の合計で、手取りの50%くらいを目安として下さい。

そして、10%を貯金します。

仮に手取りが25万円の場合、

  • 家賃と借金返済分を合わせて12.5万円
  • 貯金で2.5万円

残りの10万円で食費、光熱費、通信費、交際費などに充てます。

これを給料が入ったら真っ先に、別口座に振り分けます。

そして、借金返済分において、毎月の引き落とし額の方が少ない場合は差額分を、毎月繰上げ返済します。

 

お金の管理を信頼できる家族に預ける

借金を完済するには、数年単位で完済するケースも多いです。

ここまで長いと途中で妥協などが生まれます。

だからこそ、お金の管理を信頼できる人に託すことで、逃げ道を断つことができます。

最速で完済するには周りの方の力も重要です。

 

クレジットカードのキャッシング枠を0にする

完済すると決めたら、すぐにクレジットカード会社に電話をしてキャッシング枠をなくして下さい。

カード会社によってはマイページからオンライン申請もできます。

これは上述の通り、辛くなった時に甘えから再度借りてしまうケースが多いです。

本当に必要になった時には再度申し込めば良いのです。(その時まで延滞などしないで下さい)

 

おまとめローンで借金を一本化する

借金を一本化することはメリットがたくさんあります。

特に1先に返済をしていけば良いし、既存のローン先よりも金利が下がるケースも多いです。

そして、前述にも後述にも触れますが、毎月繰上げ返済を行います。

その際に繰上げ返済手数料が発生するため、複数のローン先に繰上げ返済すると手数料が勿体無いです。

尚、繰上げ返済手数料を払ってでも、圧倒的に繰上げメリットがあります。

 

カードローンを全て解約する

上記のおまとめで借金を一本化したら、既存のカードローンは全て解約します。

クレジットカードのキャシング枠同様に、本当に必要な場合は再度申し込めば良いです。

 

毎月繰上げ返済する

毎月通常の返済とは別に繰上げ返済をしましょう。

都度220円前後の手数料が発生しますが、繰上げ返済した方が圧倒的に利息負担が少ないので必ずやるべきです。

またその際に、繰上げ返済する日にちは、通常の引き落とし日の当日や翌日に行いましょう。

利息も日割り計算で発生します。

 

追加で借金をしない

完済すると決めたら、追加で借入をしないように頑張りましょう。

本当に生活ができないレベルであれば仕方ありませんが、まずは借金があることを報告した家族に相談をして対策を考えましょう。

 

お金のかからない趣味を見つける

最後にこれが一番重要かもしれません。

完済するまでに年単位でかかるケースもあるかと思います。

その期間、毎月お金に悩ませることはかなりのストレスです。

かといってお金のかかる趣味を始めたら、最速での完済は遠のきます。

だからこそストレスを極力溜めないためにも、お金のかからない趣味を見つけて無理のないライフプランを築きましょう。

 

まとめ

今回は、最速で完済するために重要な10のことを解説しました。

重要なことはストレスを極力かけずに、やり遂げることです。

時には辛くなることもありますが、その時こそ打ち明けられる家族を大切にしましょう。

最後に、おまとめの一本化をする際に、審査が大手よりも通りやすいオススメの「ぽちスマくん」という会社を紹介します。

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では最後までお読み頂きありがとうございます!

 

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金塊王子

金塊王子

元銀行員として10年以上勤務。 得意な分野は、100社以上のビジネスモデルに関与し、多くの企業を黒字化にしてきた経験、個人に対するFP業務を行い資産運用をしてきた経験から財務におけるコンサルと、 ウェブ解析士兼データサイエンティストとしてのマーケティング支援を得意とする。 自称「ファイナンス&マーケティングエバンジェリスト」 困っている人をほっとけないタイプ。
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