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楽天カードローンの審査に落ちた方、なぜ落ちたのか、理由と対処方法を解説

楽天カードローン(スーパーローン)審査落ちた方、なぜ審査に落ちたのか疑問に思う方も多いかと思います。

 

楽天カードヘビーユーザーなのに審査落ち、、長いこと審査待ちしたのに、、

その理由は審査の仕組みに明確な理由があります。

 

この記事では、

  • 楽天カードローンの審査に落ちた方
  • その他のカードローンの審査でも落ちた方
  • 審査に落ちた理由が知りたい
  • 審査に落ちた後の正しい対処方法を知りたい

このような方に向けて、元銀行員がカードローンに対する審査についてや対処方法について解説します!

 

楽天カードローンの審査条件とは?

楽天と言えばかなり有名なECプラットフォームを保有した企業です。

楽天のクレジットカードを保有している方も多いかと思います。

 

そのため、お金が必要となりカードローンに関しても付随して申し込みをしてみたら審査に落ちた、という方もいるのではないでしょうか。

そこで楽天カードローンの審査条件を改めて確認しましょう。

  • 満年齢20歳以上62歳以下の方
  • 日本国内に居住している方
  • 安定した収入があること
  • 保証会社の保証を受けることができること

 

これらが申し込み条件となっています。

 

楽天カードローンの審査方法とは?

楽天のカードローンの審査条件で、「保証会社の保証を受けることができること」がありました。

 

この保証会社とは、

  • 楽天銀行カード株式会社
  • SMBCファイナンスサービス株式会社

の2社で保証審査を行っています。

 

実際に申し込みの規約の中にも上記の2社に個人情報は審査のために共有する旨が記載されています。

 

基本的に審査の基準は、

  • 年収
  • 年齢
  • 勤務先
  • 勤続年数
  • 居住年収
  • 他借入状況
  • 資産状況
  • 延滞履歴
  • 楽天カードがあれば利用状況

あたりの重要性が高いです。

 

楽天カードローンは他社(上記2社)に審査を委託しているため審査に時間を要するため即日借入は不可能です。

 

楽天カードローンの審査に落ちた理由とは?

楽天カードローンの審査の流れは多少通常の審査とは違う流れもあります。

 

だからこそ、審査に落ちるとは思ってもみなかったという方も審査に落ちているケースがあります。

実際に信用に問題のない方でも審査に落ちた方は見受けられます。

 

まずは可能性のある理由を取り上げます。

  • 信用情報に問題がある
  • 複数で借入がある
  • 直近で他社借入の申し込みをした
  • 携帯端末の延滞履歴がある
  • 申込書に虚偽内容がある
  • 他で借入枠(キャッシング)がある

 

信用情報に問題がある

楽天カードローンは信用情報の審査が厳しめです。

 

厳密に延滞履歴があると審査が通らない等の規定が公表されている訳ではありませんが、貸し倒れ(返済が滞る)が発生すると金融庁への報告もあります。

 

楽天グループは他にも銀行事業、EC事業、携帯事業等多岐に亘るため、他の事業に影響を与えないためにも信用調査が厳しいのは当然かもしれません。

 

もしも信用情報で延滞履歴がある場合は他の借入審査にも影響があるため、ご自身の信用を確認しましょう。

 

複数で借入がある

現在の借入内容は信用調査で分かります。

なぜなら借入したら信用情報機関に登録されるからです。

 

そこで借入内容や借入限度額等詳細に内容が分かります。

そのため、借入先が複数ある場合、申込人は借金癖があるのではないかという懸念が生まれます。

 

基本的に3社以上から借入やキャッシング枠がある場合はかなり、審査が厳しくなると考えましょう。

複数借入ある場合は、「既存借入の一本化」をしましょう。

 

借入の一本化に関しては下記の、

借金をまとめると返済が楽になる!おまとめローンで複数ローンを借り換えして借入を一本化!その方法とは!?

で詳しく解説しています!

 

直近で借入の申し込みをした

先ほど同様、クレジットカードやカードローン、他借入に関することは申込履歴も信用情報機関に登録されます。

そのため、直近で他で借入の申込をしてさらにお金が必要になっているということは上記同様に減点対象となります。

 

特に直近の審査に落ちている方は申込みから6ヶ月は申込みをを待ちましょう。

借入申込みをした履歴は6ヶ月保存されます。申込み履歴が消えるまで待ちましょう。

 

携帯端末の延滞履歴がある

携帯電話端末の分割支払いも信用情報に掲載されます。

そのため、携帯料金の延滞も借入の延滞と同じ扱いです。

 

なお、公共料金は信用情報には記載されません。

 

申込書に虚偽内容がある

申込み内容に虚偽があることがバレた場合、一気に信用が下がり審査に落ちる要因となります。

収入は年収確認資料がありますし、借入状況は信用情報で分かります。

 

また、勤務先においても勤務先確認で必ず勤務先に電話します。

(必ず個人名を名乗るので楽天からの電話とは分かりません)

 

勤務先に電話して在籍していないことがわかった場合、どんなに年収が高くても審査は否決です。

そのため、申込書には虚偽内容は一切記載しないようにしましょう。

 

他で借入枠(キャッシング)がある

現在借入がないとしても、カードローンやクレカのキャッシング枠等の利用限度額はその上限枠は借入があると見なされます。

 

これは見落としがちですが、実際に他の要因では一切問題ないのに、200万円の枠を他のカードで保有していたために審査に落ちた方もいます。

そのため、枠があるかどうかもチェックして下さい。

 

楽天カードローンの審査に落ちたけど、お金が必要な場合どうすれば良い?

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楽天カードで審査が通らなかったけど、お金は必要、、そんな方に元銀行員の目線からおすすめ先をご紹介します。

そこでおすすめするのが「セントラルカードローン」です。

 

元銀行員として一番先に重要視することが「貸金業者としての登録」があるかどうか。

セントラルカードローンは問題なく登録しております。(四国財務局長(7)第00083号)

セントラルカードローンのメリット

  • インターネットで申込から契約まで完結する
  • 即日融資可能
  • 1万円から利用できる
  • 初回は30日間無利息で借入可能
  • 中小の会社であるため、比較的審査は通りやすい(もちろん貸金業者登録しておりしっかりとした会社です)
  • 自動契約機で手続きすることで、契約書類等が自宅へ郵送されることはないため家族にバレない

 

特に初回30日間無利子、審査が通りやすい点は大きなメリットだと思います。

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楽天カードローンの審査に落ちてもそこまで心配する必要はありません。

そもそも楽天カードローンは銀行系でかつ審査の厳しいと評判のカードローンです。

だからこそ金利が低いのです。

 

どうしてもお金が必要な方は、セントラルカードローンも確認してみましょう。

 

では最後までお読み頂きありがとうございました!

 

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経済博士

元銀行員として10年以上勤務。 得意な分野は、100社以上のビジネスモデルに関与し、多くの企業を黒字化にしてきた経験、個人に対するFP業務を行い資産運用をしてきた経験から財務力が得意。 自称「ファイナンスエバンジェリスト」 困っている人をほっとけないタイプ。

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