楽天カードローン（スーパーローン）の審査に落ちた方、なぜ審査に落ちたのか疑問に思う方も多いかと思います。
楽天カードヘビーユーザーなのに審査落ち、、長いこと審査待ちしたのに、、
その理由は審査の仕組みに明確な理由があります。
この記事では楽天カードローンの審査に落ちた理由を探しつつ、元銀行員の目線から審査を通りやすくする方法やおすすめカードローン先を解説致します。
楽天カードローンの審査に落ちた理由は？！審査の仕組みも理解しつつ、原因を考えよう
楽天と言えばかなり有名なECプラットフォームを保有した企業です。
楽天のクレジットカードを保有している方も多いかと思います。
そのため、お金が必要となりカードローンに関しても付随して申し込みをしてみたら審査に落ちた、という方もいるのではないでしょうか。
そこで楽天カードローンの審査の仕組みからまずは抑えていきましょう。
楽天カードローンの審査方法とは？
楽天カードローンの審査をする上では（株）セディナという会社のことも知っておく必要があります。
（株）セディナとは
三井住友フィナンシャルグループのクレジットカード事業、信販事業の会社です。
なぜなら、楽天カードローンではカードローンの返済能力に関する審査は（株）セディナで行なっているからです。
（株）セディナ：返済能力の審査を自動スコアリング審査で自動判定
楽天銀行：信用情報の審査
この2段構えで審査を行なっています。
（株）セディナの返済能力の審査に関しては自動スコアリングを採用しているため、申込書の情報のみで判断します。
この自動スコアリングの判定する基準は、
- 年収
- 年齢
- 勤務先
- 勤続年数
- 居住年収
- 他借入状況
- 資産状況
- 信用情報機関の登録情報を点数化
あたりの重要性が高いです。
このスコアリング審査に通過できたら楽天銀行で信用情報をチェックします。
チェック内容は警視庁のデータベースを利用して反社会的勢力等ではないかのチェックも行います。
このチェックが最短でも2営業日かかるため、楽天カードローンは即日融資はできないです。
ただ、既に楽天のクレジットカードを保有していたらこの審査は通過しているので、申し込みの翌日に審査が通る可能性もあります。
楽天カードローンの審査に落ちた可能性としては何があるの？
楽天カードローンの審査の流れは多少通常の審査とは違う流れもあります。
だからこそ、審査に落ちるとは思ってもみなかったという方も審査に落ちているケースがあります。
まずは可能性もある理由を取り上げます。
- 信用情報に問題がある
- 複数で借入がある
- 直近で借入の申し込みをした
- （株）セディナと楽天クレジットカードで延滞履歴がある
- 申込書に虚偽内容がある
信用情報に問題がある
楽天カードローンは信用情報の審査が厳しめです。
厳密に延滞履歴があると審査が通らない等の規定が公表されている訳ではありませんが、貸し倒れ（返済が滞る）が発生すると金融庁への報告もあります。
楽天としては他にも銀行事業、EC事業、携帯事業等多岐に亘るため、他の事業に影響を与えないためにも信用調査が厳しいのは当然かもしれません。
また、（株）セディナと楽天クレジットカードで延滞履歴が1度でもあると審査にかなりの悪影響を与えます。
もしも信用情報で延滞履歴がある場合は他の借入審査にも影響があるため、ご自身の信用を確認しましょう。
複数で借入がある
現在の借入内容は信用調査で分かります。
なぜなら借入したら信用情報機関に登録されるからです。
そこで借入内容や借入限度額等詳細に内容が分かります。
そのため、借入先が複数ある場合、申込人は借金癖があるのではないかという懸念が生まれます。
特に自動スコアリングとなっているため、借入先が複数あると減点対象となってしまいます。
直近で借入の申し込みをした
先ほど同様、クレジットカードやカードローン、他借入に関することは申込履歴も信用情報機関に登録されます。
そのため、直近で他で借入の申込をしてさらにお金が必要になっているということは上記同様に減点対象となります。
特に直近の審査に落ちている方は申込みから6ヶ月は申込みをを待ちましょう。
借入申込みをした履歴は6ヶ月保存されます。申込み履歴が消えるまで待ちましょう。
（株）セディナと楽天クレジットカードで延滞履歴がある
これは先ほど信用情報に問題があるところでもお伝えしました。
セディナと楽天で延滞履歴がある場合は高確率で審査は通りにくいです。
他のところでの借入に関しては1回の延滞履歴であれば審査に通る可能性は十分ありますが、審査母体のところでの延滞はかなり確率が薄れます。
この場合は潔く他のところで申込みましょう。
申込書に虚偽内容がある
申込み内容に虚偽があることがバレた場合、一気に信用が下がり審査に落ちる要因となります。
収入は年収確認資料がありますし、借入状況は信用情報で分かります。
また、勤務先においても勤務先確認で必ず勤務先に電話します。（必ず個人名を名乗るので楽天からの電話とは分かりません）
勤務先に電話して在籍していないことがわかった場合、どんなに年収が高くても審査は否決です。
そのため、申込書には虚偽内容は一切記載しないようにしましょう。
他で借入枠がある
現在借入がないとしても、カードローンやクレジットカードのキャッシング枠等利用限度額までは自由に借入（ATMで引き出す）することが可能な枠を保有している場合、その上限枠は借入があると見なされます。
これは見落としがちですが、実際に他の要因では一切問題ないのに、200万円の枠を他のカードで保有していたために審査に落ちた方もいます。
そのため、枠があるかどうかもチェックして下さい。
楽天カードローンの審査に落ちたけど、お金が必要な場合どうすれば良い？
楽天カードで審査が通らなかったけど、お金は必要。そんな方に元銀行員の目線からおすすめ先をご紹介致します。
そこでおすすめするのが「セントラルカードローン」です。
元銀行員として一番先に重要視することが「貸金業者としての登録」があるかどうか。
セントラルカードローンは問題なく登録しております。（四国財務局長(7)第00083号）
セントラルカードローンのメリット
- インターネットで申込から契約まで完結する
- 即日融資可能
- 1万円から利用できる
- 初回は30日間無利息で借入可能
- 中小の会社であるため、比較的審査は通りやすい（もちろん貸金業者登録しておりしっかりとした会社です）
- 自動契約機で手続きすることで、契約書類等が自宅へ郵送されることはないため家族にバレない
特に初回30日間無利子、審査が通りやすい点は大きなメリットだと思います。
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楽天カードローンの審査に落ちてもそこまで心配する必要はありません。
他にもこのように手段がありますので、まずはセントラルカードローンも確認してみましょう。
最後までお読み頂きありがとうございました！
金塊王子
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