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借金の基礎知識

借金(借入)がある彼氏と結婚しても大丈夫?!結婚を決意する前に元銀行員として必ず確認すべきことを解説致します!

結婚前提将来のことも考えている彼氏借金があった場合、ほんとに結婚しても大丈夫か。

とても不安になりますよね。私宛にもこのような相談がありました。

借金(借入)あるだけでネガティブに捉えてしまう気持ちはよくわかります。

そこで、この記事では借金があっても結婚しても良いのではないかと判断できる確認事項をまとめましたので、最後までお読み下さい。

 

借金がある=ダメは違う!借金(借入)についてから知っておこう

まずは借金があるから将来が考えられないという訳ではないかと思います。

借金をしているということは何かしら、借入するときにお金が必要になっているということです。

まずはなぜお金を借りたのかを確認をしましょう。

 

借金の良し悪しはお金の使い道?!

私は借金は前向きな借金もあると考えています。

もちろんギャンブルのためにとかで借金している場合は良くないですが、借りたお金の使い道は非常に重要です。

例えば、地域によっては車が必須であり、マイカーローンを借りている可能性もあります。

奨学金を借りているケースもありますし、不動産投資の場合もあります。

もしかしたら家族に関することで、どうしても必要な出費があったのかもしれません。

借りたお金が何に使われたのかが重要です。

まずは結婚に至るならばしっかりと隠さずに話してくれる関係かが重要です。

 

重要なことは延滞なく返済しているか、今後も完済まできちんと返済できるのか

借金をしていても、借りたお金が重要だとお伝えしました。

そして次に確認すべきはきちんと返済しているのか、今後も大丈夫なのかは非常に重要です。

結婚を視野に入れているならば、今後も大きな出費があります。

結婚式、出産、教育費、マイホーム等ライフプランに沿ってお金が必要になります。

タイミングによっては借入をする必要が出てきますが、そのタイミングで借入ができるかどうかは今の借金がきちんと返済しているかが非常に重要です。

そこで最優先で確認すべきことは「延滞したことがあるか」です。

仮に毎月返済日が27日だとしたら、27日に返済できずに28日になってしまったら延滞発生です。

延滞が発生すると「信用情報機関」に記録が残ります。

この延滞履歴は基本的に24ヶ月記録が残るため、次に借金をする必要が出た際に延滞履歴が残っていると、借入の審査の通る確率が一気に減少します。

もしも彼氏に確認して延滞していないという回答だったとしても、実は延滞履歴があったということも十分あり得ます。

そのため、彼氏自身に信用情報を取得してもらうことをお勧めします。

信用情報機関は、

  • CIC
  • JICC
  • KSC

の3箇所あるため、それぞれの公式ホームページから信用情報を取得することが出来ます。

今後のライフプランの設計を彼氏と話し合うためにも重要なことですので、確認するようにしましょう。

 

これからの返済も大丈夫かどうか、元銀行員として重要チェックポイントを解説

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もしも借金があったとしてもきちんと返済出来ているなら彼氏を信用できるのではないかと思います。

そこで、元銀行員として審査も視野に入れた見方として重要なポイントを挙げたので、下記の3点を確認してみて下さい。

  1. 借入残高はいくらあるのか
  2. 返済は手取りの20%程度を目安
  3. 返済とは別に貯金をしているか

 

借入残高はいくらあるのか

借入残高は重要です。

その理由は総量規制という法律があり、銀行系以外の借入先では年収の1/3までしか借入することが出来ません。

この法律ができた背景として年収の1/3以上の借入がある場合、返済が苦しくなり返済が滞る可能性があるためにボーダーラインを設けています。

そのため、もしも借入残高が年収の1/3程度まであると一般的に借入は多いと判断出来ます。(住宅ローンを除く)

そして今後、ライフスタイルに合わせて借入する必要が出た際に新たに借入の審査を通すことが難しくなるため、もしも借入残高が多い場合はある程度までは結婚する前に返済を進めることをオススメします。

 

返済は手取りの20%程度を目安

この20%は一概には言えませんが、まずは無理なく返済できるであろう割合です。

もしも10%程度だと返済期間が長くなり、借入残高の減りが遅くなったり、利息負担が多くなるため20%程度を目安に返済しましょう。

賞与等余剰で収入があった際にも一部内入れで返済することで利息負担は少なくなるので、一部返済もオススメします。

また、無理のない金額かつ、少なすぎない金額で返済する理由として、今後新たに借入する必要が出た時を考えてなるべくそれまでに完済、もしくは残高を減らしておくことで再度借入の審査が通りやすくなります。

再三になりますが、今後もマイカーや教育、マイホームと多くの方がお金を借りる時期が来るのと借金=全てが悪ではありません。

 

返済とは別に貯金をしているか

上記で無理なく、かつそれなりに返済しているかをお伝えしました。

併せて毎月1万円でも構わないので貯金も出来ているかは重要です。

完済するまでには1年や3年、5年とかかる可能性も十分あります。

結婚を考えているならば、将来のライフプランを考慮して今から貯金を貯めておくことも必要であり、予期せぬ事態にも対応するには現金が必要です。

もしも毎月の手取りから返済と貯金分が20%しか捻出出来なければ、

15%が返済

5%が貯金でも良いかと思います。

少しずつでも貯金をコツコツとすることは非常に重要です。

 

まとめ

この記事では、借金がある彼氏とこれからも一緒にいる上で重要なポイントをお伝えしました。

まずは、

  1. お金の使い道
  2. 延滞履歴はないか

を確認したのちに、

  1. 借入残高はいくらあるのか
  2. 返済は手取りの20%程度を目安
  3. 返済とは別に貯金をしているか

ここを確認してみて下さい。

あとは、結婚する上できちんと隠し事ないように話し合いをしてみて下さい。

それでもモヤモヤが取れず、身内には相談しにくい状況であればファイナンシャルプランナーの私たちにお気軽にご相談下さい。

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金塊王子

金塊王子

元銀行員として10年以上勤務。 得意な分野は、100社以上のビジネスモデルに関与し、多くの企業を黒字化にしてきた経験、個人に対するFP業務を行い資産運用をしてきた経験から財務におけるコンサルと、 ウェブ解析士兼データサイエンティストとしてのマーケティング支援を得意とする。 自称「ファイナンス&マーケティングエバンジェリスト」 困っている人をほっとけないタイプ。
借金・貯蓄・金融に関して悩みがある方や、相談したいという方は公式LINEの追加をお願いします! 一人ひとりに合った解決法の提案をしていきます! お気軽にご相談ください!   友だち追加

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